НОВОСТИ НБК

Открыть вклад «Уверенный» можно на период 550 дней со ставкой до 6,7% в зависимости от фактического срока размещения. Минимальная сумма вклада – 100 000 рублей.

Новый вклад предполагает возможность пополнения в течение первых 360 дней. В случае решения вкладчика о досрочном возврате средств в первые 90 и 180 дней действия вклада проценты будут начислены по ставке соответствующего периода вклада, без снижения.

Открыть вклад «Уверенный» можно как в офисах «БЖФ Банка» с кассовым обслуживанием, так и дистанционно через онлайн-банк, если клиент уже имеет расчетный счет в Банке.

Никита Зубарев, Заместитель Председателя Правления АО «Банк БЖФ»: «Мы приняли решение повысить ставку по вкладам на 0,5% от предыдущего максимального значения. Новый вклад дает возможность защитить накопления в текущий период неопределенности, при этом условия размещения являются одними из наиболее привлекательных на рынке, а возможность досрочно забрать деньги без потери процентов выступает дополнительным гарантом спокойствия для вкладчиков».

Райффайзенбанк и Контур.Факторинг (СКБ Контур) провели интеграцию по АPI для упрощения электронного документооборота (ЭДО) клиентов по факторингу.

Интеграция упростит и значительно ускорит процесс получения финансирования для поставщиков. Все отгрузки, совершенные поставщиком с применением системы ЭДО от СКБ Контур, автоматически попадают в Raiffeisenbank Factoring Online и доступны для финансирования. Ранее поставщикам было необходимо отправлять такие документы самостоятельно.

«Факторинг в Райффайзенбанке – это современный, простой и быстрый способ получения финансирования при расчетах с контрагентами. Наша цель – максимально автоматизировать, упростить и ускорить процессы для наших клиентов. Интеграция с Контуром.Факторингом — еще один шаг в этом направлении. Мы рады сотрудничеству и продолжим совершенствовать процессы для удобства как поставщиков, так и дебиторов», — прокомментировал Андрей Захаров, руководитель направления по развитию факторинга Райффайзенбанка. 

«Сегодня электронный факторинг — как никогда актуальный бесконтактный способ взаимодействия участников сделки. Обмен документами без участия человека позволяет существенно сократить трудозатраты и при этом оперативно профинансировать поставку — всего за пару часов. Интеграция с системой электронного факторинга гарантирует передачу документов в неизменном виде, обеспечивая должный уровень надежности и достоверности данных. Мы рады предложить нашим клиентам сотрудничество с еще одним крупным партнером — Райффайзенбанком», — пояснила Динара Марданова, руководитель проекта Контур.Факторинг компании СКБ Контур.

27 марта в Правительстве НСО состоялась рабочая встреча Заместителя Председателя Правительства НСО — министра финансов и налоговой политики НСО Виталия Голубенко и президента Новосибирского банковского клуба Владимира Женова. Обсуждались меры поддержки бизнеса, поддержания финансовых цепочек, бесперебойной работы финансовой сферы в текущей социально-экономической ситуации.

Решено провести рабочее совещание Правительства НСО и представителей финансового сообщества.

Райффайзенбанк объявляет финансовые результаты за 2019 год. Все показатели приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по России в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ АГ (РБИ) в связи с разницей, возникающей при консолидации и пересчете показателей в евро.

· Рост чистой прибыли составил 11.5% до 37 632 млн руб. по итогам 2019 года

· Чистый процентный доход вырос на 9.4% до 57 516 млн руб.

· Рост чистого комиссионного дохода составил 20.1% до 21 327 млн руб.

· Высокие показатели рентабельности: ROE после налогов составил 23.35%.

· Рост кредитного портфеля: кредитный портфель до вычета резервов показал рост на 16.4% по итогам 2019 года. Розничный кредитный портфель показал рост на 16.5% до 310 710 млн руб., крупный корпоративный бизнес вырос на +12.8% до 387 050 млн руб., средний бизнес показал рост на +34.6% до 77 213 млн руб., рост малого и микробизнеса составил +24.2% до 27 362 млн руб., по сравнению с 2018 годом.

· Средства клиентов на 31.12.2019 составили 955 082 млн руб., увеличившись на 9.5% по сравнению с 2018 годом, рост средств на счетах и депозитах юридических лиц составил 16.9% до 474 343 млн руб., рост средств на счетах и депозитах физических лиц составил 3.0% до 480 739 млн руб.

«Прошлый год еще раз доказал эффективность нашей бизнес-модели. Мы продолжаем строить долгосрочный и рентабельный бизнес в России, предлагая клиентам высокотехнологичные финансовые решения. – прокомментировал Сергей Монин, председатель правления Райффайзенбанка. — Уровень удовлетворенности наших клиентов вырос по итогам 2019 года, а это значит, что наши сервисы и продукты широко востребованы как в розничном сегменте, так и в корпоративном бизнесе. Мы продолжим создавать решения, которые делают финансовую сторону жизни наших клиентов легче».

За 2019 год прибыль до налогообложения увеличилась на 13.6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 48 320 млн руб. Чистая прибыль банка достигла 37 632 млн руб. (+11.5% по сравнению с концом 2018 года). Основными факторами роста прибыли стали: рост чистого комиссионного дохода, рост чистого процентного дохода, а также торгового результата.

Показатели рентабельности капитала (ROE до и после налогообложения) банка составили 30.0% и 23.4% соответственно по итогам 2019 года, снизившись на 2.4 и 2.3 процентных пункта относительно аналогичного периода прошлого года.

В течение 2019 года банк досоздал резервы на возможные потери по ссудам в размере 3 898 млн руб., что на 25.2% больше объема за аналогичный период 2018 года (3 113 млн руб.). Стоимость риска по итогам 2019 г. составила 0.5% в годовом выражении.

Чистые комиссионные доходы увеличились на 20.1% до 21 327 млн руб. благодаря росту комиссионных доходов за комиссии за открытие кредитных линий, по расчетным операциям и пластиковым картам, а также документарным операциям и гарантиям.

Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение продемонстрировал рост на 9.4% по сравнению с концом 2018 года и составил 57 516 млн руб. Положительное влияние на динамику чистого процентного дохода оказал рост процентных доходов по ценным бумагам и кредитному портфелю за счет увеличения объемов бизнеса.

Торговый результат1 по итогам 2019 года составил 21 327 млн руб., увеличившись на 20.1% относительно показателя за аналогичный период 2018 года за счет валютной переоценки, а также за счет роста реализованного дохода по операциям с производными финансовыми инструментами.

Операционный доход банка до вычета резервов под обесценение2 по итогам 2019 года составил 89 523 млн руб., увеличившись на 12.3% по сравнению с концом 2018 года, на фоне роста чистого процентного и чистого комиссионного дохода, а также торгового результата.

Операционные расходы увеличились на 10.7% и составили 36 216 млн руб. за счет роста отчислений на страхование вкладов, расходов на содержание персонала, а также расходов на содержание основных средств и их амортизацию. Соотношение затрат и доходов (CIR) находилось на низком уровне: по итогам 2019 года показатель CIR составил 40.5%.

Доля ликвидных активов на конец 2019 года составила 33.0%. Нормативы ликвидности ЦБ перевыполняются с запасом: Н2 на 01.01.2020 составил 114.01% (при регуляторном минимуме 15%), Н3 на аналогичную дату равнялся 241.10% (при регуляторном минимуме в 50%), Н4 составил 45.95% (при регуляторном максимуме в 120%).

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился по итогам 2019 года на 16.4% и составил 802 335 млн руб. Положительная динамика связана с ростом кредитного портфеля в следующих сегментах: средний бизнес (+34.6% до 77 213 млн руб.), малый и микро-бизнес (+24.2% до 27 362 млн руб.), розничные клиенты (+16.5% до 310 710 млн руб.). Основным драйвером роста розничного кредитного портфеля стал портфель необеспеченного потребительского кредитования, увеличившийся за 2019 год на 15.7% до 147 669 млн руб. и ипотечный портфель, увеличившийся на 19.5% до 141 447 млн руб.

Доля обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле банка составила 2.4% по итогам 2019 года. Доля просроченных кредитов (сроком более 90 дней) составила 1.4% от кредитного портфеля до вычета резервов.

Средства клиентов на 31.12.2019 показали рост на 9.5% по сравнению с концом 2018 года и составили 955 082 млн руб. Средства физических лиц показали рост на 3.0%, благодаря росту текущих счетов физических лиц на 2.7% до 363 028 млн руб., а также росту депозитов физических лиц на 4.0% до 117 711 млн руб. Доля текущих счетов в структуре средств физических лиц составила 75.5%.

Средства юридических лиц увеличились на 10.5% до 446 464 млн руб. по сравнению с концом 2018 года, при этом росли как текущие счета (+6.0% до 229 298 млн руб.), так и срочные депозиты юридических лиц (+15.8% до 217 166 млн. руб).

Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) на 31.12.2019 составило 84.0%.

Срочные заемные средства, полученные от материнского банка снизились 2019 год на 11.5% в результате влияния валютного эффекта и составили 32 701 млн руб.

Собственные средства банка за 2019 год увеличились на 21.3% по сравнению с концом 2018 года и составили 176 671 млн руб. за счет полученной по итогам 2019 года чистой прибыли.

Коэффициенты достаточности капитала Н 1.1. и Н 1.2.3 по состоянию на 1 января 2020 года составили 10.75% и 11.35% соответственно (при нормативных минимумах 4.5% и 6.0%). Коэффициент Н 1.0 составил 13.72% на аналогичную дату (при нормативном минимуме 8.0%). Общая достаточность капитала по Базель III на 31.12.2019 составила 27.09% при минимальном значении норматива 8.0%.

КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС

Вклад корпоративно бизнеса в чистую прибыль банка продолжает увеличиваться. По итогам 2019 года он заработал 12,6 млрд рублей (+22,3%). Рост доходов показали все сегменты: управления по работе с крупными компаниями, международными компаниями и с предприятиями среднего бизнеса.

Рост активов и пассивов корпоративного бизнеса Райффайзенбанка превысил среднерыночные темпы: 16,2% против 2% и 11,5% против 1% соответственно. В продуктовой линейке наибольший рост показали факторинг (+73%), лизинг (+72%), гарантии и непокрытые аккредитивы (25%) и обслуживание трансграничных сделок (+37%).

Клиентская база также росла во всех сегментах на 10-15% – это главный приоритет CIB, так как именно привлечение новых клиентов отражает успешность реализуемой банком стратегии в корпоративном сегменте. Драйверами роста клиентской базы и доходов CIB стали глубокая экспертиза в финансировании клиентов из разных отраслей экономики и уникальные финансовые решения, которые банк разрабатывает вместе с ведущими компаниями России. Широкая линейка цифровых продуктов банка значительно упрощает и ускоряет возможности получения финансовых услуг для российского и международного бизнеса.

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

Чистая прибыль розничного бизнеса по итогам 2019 года выросла на 5% до 21,6 млрд руб., при этом активная клиентская база выросла на 12% и составила 2 млн человек. Драйверами роста прибыли стали сегменты малого бизнеса и премиум. Банк рассчитывает, что в 2020 году они продолжат свое динамичное развитие благодаря удаленным сервисам и высокому качеству обслуживания.

Розничный кредитный портфель до вычета резервов вырос 16,5% до 311 млрд руб. Такой рост стал возможен благодаря увеличению портфеля необеспеченного потребительского кредитования (+15,7% до 147,7 млрд руб.) и ипотеки (+16% до 141,4 млрд руб.). При этом уровень просроченной задолженности остается одним из самых низких на российском банковском рынке. Банк также фиксирует увеличение пассивов в розничном сегменте – высокий рост показали накопительные счета, срочные депозиты и текущие счета, номинированные в рублях.

Цель Райффайзенбанка в обслуживании клиентов – сделать финансовую сторону их жизни легче. Сейчас Райффайзен-Онлайн, которым пользуется более 1,2 млн человек ежемесячно, помогает успешно достигать этой цели. Райффайзенбанк продолжит развитие цифровой модели обслуживания клиентов в российских регионах, которое доступно уже более чем в 100 городах России. Банк верит, что удобные финансовые продукты и цифровые каналы позволят и дальше наращивать базу активных розничных клиентов.

«В 2019 году группа Росбанк укрепила позиции на рынке корпоративных клиентов. Чистая прибыль корпоративного бизнеса Росбанка выросла на 26%. Результат был достигнут, благодаря сохранению лидирующих позиций на российском рынке в сегменте обслуживания крупнейших российских и международных компаний, диверсификации за счёт компаний среднего бизнеса и наших цифровых решений. Мы остаемся лидером в России по объему международных факторинговых услуг, провели ряд крупных сделок по синдицированному кредитованию. При этом содействуем популяризации новых облигационных продуктов, например, «зеленых» и «социальных» облигаций для ответственного инвестирования в целях устойчивого развития. В 2020 году планируем следовать выбранной стратегии устойчивого роста с фокусом на качественные цифровые решения для клиентов, активное расширение сотрудничества с клиентами по всей стране и дальнейшее повышение прибыльности», – прокомментировала первый заместитель председателя правления Росбанка Перизат Шайхина, курирующая корпоративный бизнес.

Число клиентов сегмента среднего бизнеса выросло на 14% в 2019 году, благодаря новой модели привлечения и обслуживания, а также развитию бизнеса в различных регионах России.

Фокус региональных команд в 2019 году был сделан на прирост клиентской базы и наращивание портфеля клиентов с профилем доходности выше среднего уровня по рынку: это, прежде всего, компании, ведущие внешнеэкономическую деятельность; клиенты с большим объемом остатков средств на счетах, и дочерние общества международных групп.

На рынке синдицированного кредитования Росбанк в составе группы Societe Generale выступил в качестве организатора десяти сделок на общую сумму 4,5 млрд долларов США. Основные заемщики – крупнейшие российские компании и банки, среди которых «Уральская горно-металлургическая компания», «Акрон», «Московский кредитный банк», Газпром (Париж), ЦИАН и другие.

В 2019 году портфель торгового финансирования Росбанка вырос на 23% и достиг 166 млрд рублей к концу года. Рост был достигнут благодаря участию в проектах крупнейших клиентов по инвестированию в основные фонды (CAPEX programs), закупках импортного оборудования. Развитие бизнеса со средними и крупными клиентами, занятыми во внешнеэкономической деятельности, также внесло вклад в рост портфеля торгового финансирования. Доля рынка Росбанка по объему выданных импортных аккредитивов выросла с 5,8%% в 2018 году до 11% в 2019 году. Также было выделено направление по выпуску банковских гарантий в рамках госзакупок по 44/223-ФЗ, что позволило максимально быстро и качественно осуществлять процессинг большого количества гарантий со стандартными условиями.

В 2019 году комиссионные доходы Росбанка от продуктов кэш-менеджмента показали рекордный рост в 27%. Высокие показатели связаны с развитием индивидуальных сервисов и решений для клиентов.

Росбанк является крупнейшим международным фактором на российском рынке. За 2019 год факторинговый портфель Росбанка вырос более чем на 70%. Около половины текущего портфеля сформировано за счет сделок с региональными клиентами. Региональный портфель за год вырос на 86,5% и составил 12,5 млрд рублей. Текущие результаты достигнуты благодаря планомерному внедрению новых продуктов, таких как предпоставочный, международный и агентский факторинг.

Росбанк также последовательно улучшает цифровые решения. Пользователям был представлен новый интернет-банк для юридических лиц, предлагающий высокотехнологичный формат дистанционного обслуживания и удобный интерфейс. Значительно выросли обороты по конверсии курсов валют в FX Aggregator – корпоративной платформе для формирования и дистрибуции курсов валют. Кроме того, Росбанк внедрил host-2-host обмен финансовыми документами с ПАО ГМК «Норильский никель», что позволило в несколько раз увеличить количество транзакций и ускорить документооборот.

Результаты на рынках капитала и инвестиционно-банковская деятельность по итогам года характеризуются самой высокой в истории Группы прибыльностью, рост в 2019 году составил 18%. Этому способствовала цифровизация операций, привлекательное ценообразование, работа с крупными корпорациями, а также развитие отношений с компаниями среднего бизнеса.

«В розничном бизнесе мы продолжаем усиливать наши позиции в залоговом кредитовании. В будущем автокредитование и ипотека продолжат быть драйверами дальнейшего развития розничного бизнеса группы Росбанк. Мы успешно движемся к цели по цифровизации розничного бизнеса, инвестируя в развитие digital-сервисов. Более миллиона клиентов уже являются активными пользователями нашего мобильного приложения и Интернет-банка. В настоящее время через дистанционные каналы выдается более 25% всех кредитов наличными и поступает свыше 60% заявок на ипотеку, — отметил член правления — директор по розничному бизнесу Росбанка Алексей Лола.

По итогам 2019 года объем портфеля кредитов, выданных физическим лицам, увеличился на 12% по сравнению с 2018 годом. На темпы прироста портфеля оказал негативное влияние выход банка из сегмента POS-кредитования. Без учета POS-сегмента увеличение общего объема выдач составило бы 14%.

Основным драйвером роста кредитного портфеля остается залоговое кредитование — автокредиты и ипотека, продемонстрировавшие рост на 19% и 14% соответственно.

По итогам 2019 года группа Росбанк сохраняет 5-ое место среди всех российских банков по объему портфеля розничных кредитов, а также является лидером по объему выдач в сегменте автокредитования с долей рынка 13,7%.

В 2019 году сегмент малого бизнеса (PRO) увеличил базу активных клиентов на 12%, что вкупе с эффективной транзакционной бизнес-моделью, привело к росту чистого банковского дохода на 27%.

Росбанк продолжает внедрять новые розничные продукты и развивать каналы обслуживания, чтобы предоставлять клиентам современные и удобные решения.

Пакет банковских услуг Росбанка «Премиальный» был отмечен в номинациях «Самая динамично развивающаяся премиальная программа», а также вошёл в ТОП-5 лучших программ премиального обслуживания ежегодного рейтинга банков в сегменте премиального обслуживания Frank Premium Banking Award 2019.

Мобильное приложение РОСБАНК Онлайн в 2019 году заняло 5-ое место среди мобильных банков для ежедневных задач на IOS и 7-ое место среди приложений на Android в рейтинге, составленным консалтинговым агентством Markswebb.

В июле Росбанк предложил клиентам кредитную карту #120подНОЛЬ с беспроцентным периодом до 120 дней. Таким образом, можно совершать любые покупки по карте в кредит и в течение практически четырех месяцев не платить банку проценты.

В Интернет-банке и мобильном приложении РОСБАНК Онлайн для удобства клиентов в 2019 года Росбанк предложил два сервиса: онлайн-рефинансирование кредитов и цифровые банковские карты – дебетовые именные карты без физического носителя, которые можно за несколько секунд самостоятельно выпустить себе.

В 2019 году Русфинанс Банк продолжал повышать удобство дистанционных сервисов оформления автокредитов. В результате показатель конверсии кредитных заявок в выдачу займа увеличился с 35% в начале до 65% к концу года. Реализована возможность решения по автокредиту онлайн на новые российские автомобили и автомобили с пробегом.

Группа Росбанк продолжает развивать экосистему ипотечного кредитования, постоянно предлагая клиентам новые возможности и онлайн-сервисы.

В 2019 году запущен первый в России ипотечный чат-бот. Сервис позволяет заемщикам воспользоваться всеми преимуществами получения одобрения по ипотеке онлайн в социальных сетях ВКонтакте и Facebook. К концу 2019 года более 77% клиентов, получивших предварительное одобрение через чат-бота, переходят к этапу оформления сделки.

Для расширения возможностей партнерского взаимодействия запущен API-сервис, который обеспечивает интеграцию ресурсов банка с CRM-системами и дистанционными каналами партнеров для оперативного обмена клиентскими данными. С помощью нового сервиса интеграции по API партнеры банка могут получать предварительное решение о возможности оформления кредита в режиме онлайн, загружать документы и отслеживать актуальный статус заявок на ипотеку