Июль, 2014

24 июля 2014 г. состоялась рабочая встреча Президента Новосибирского банковского клуба В.Г. Женова с исполняющей обязанности начальника Главного Управления Центрального банка России по Новосибирской области М.В. Асаралиевой. Встреча прошла в форме делового, конструктивного диалога.
ГУ ЦБ РФ по НСО и руководители банковского клуба договорились о взаимном сотрудничестве в интересах всестороннего развития новосибирского банковского рынка. В частности, М.В. Асаралиева отметила возможность участия сотрудников Центрального Банка в семинарах, «круглых столах», конференциях, проводимых банковским клубом по актуальным вопросам финансовой деятельности и других видах обмена информацией, особенно по правоприменению нормативно-законодательных актов. Особое внимание В.Г. Женов и М.В. Асаралиева уделили вопросам финансовой грамотности новосибирцев. Достигнута договорённость о постоянном взаимодействии и участии представителей ЦБ РФ по НСО в мероприятиях, организуемых банковским клубом, которые нацелены на повышение финансовой грамотности жителей области. Ещё одно направление, в котором В.Г. Женов и М.В. Асаралиева решили прилагать совместные усилия — сбор материалов и подготовка издания Книги об истории современного банковского дела в Новосибирске. Участники диалога также согласовали свое участие в подготовке и проведении других корпоративных мероприятий Новосибирского банковского клуба, в частности межбанковского турнира по футболу.
Стороны договорились, что такие встречи между представителями клуба, объединяющего руководителей банковских и финансовых организаций Новосибирска, и Руководством Центрального банка России по Новосибирской области станут регулярными, и будут содействовать координации деятельности новосибирских банков и развитию Новосибирского финансового рынка

Это актуально! Приглашаем Вас на семинар «Новеллы в гражданском Законодательстве».
Главная тема: «Серьезные изменения в Гражданском кодексе с 01 сентября 2014 г.». Вносятся существенные поправки в порядок деятельности юридических лиц.
Программа обсуждения:
1. Новые органы юридических лиц и право двух подписей;
2. Корпоративные и унитарные юридические лица;
3. Требования к публичным и непубличным обществам;
4. Перерегистрация юридических лиц;
5. Корпоративный договор;
6. Новый порядок досудебных процедур и т.д.
7. Оценка рисков для банков и клиентов.
Основные докладчики:
А.Ю. Алехин – генеральный директор ЗАО «Сибирская регистрационная компания»
Е.С. Строилова — ЗАО «Сибирская регистрационная компания»
И.А. Чендырева — ЗАО «Сибирская регистрационная компания»
Убедительно просим Вас пригласить Ваших клиентов для своевременной подготовки к изменениям, снижения Ваших рисков.
Место проведения семинара: Конгресс-отель «Новосибирск» конференц-зал «Нижний Новгород» (2 этаж), 21 августа 2014 г.
Программа семинара:
09:30 – Начало регистрации;
10:00 – 12:00 – Основные доклады;
12:00 – 12:45 – Обсуждение, прения.
Стоимость участия в семинаре — 3200 рублей, без НДС.
Членам банковского клуба предоставляется скидка 10%. Каждому второму участнику от одной организации предоставляется скидка 10%.
Наши реквизиты:
Некоммерческое партнерство «Новосибирский банковский клуб»
ИНН 5406779757 КПП 540601001
ОГРН 1145476052303
р/сч 40703810003000000210
Открытое акционерное общество банк «Левобережный»
БИК 045004850 к/с 30101810100000000850 в ГРКЦ ГУ Банка России по
Новосибирской области
Просим подтвердить участие:
+7-(383)-362-18-61 (Ксения, Наталья), +7-913-740-09-54 (Ксения)
Agent.r@list.ru

Страхование ипотечных рисков может привести к снижению процентных ставок

25 июля 2014 г. вступает в силу Федеральный закон Российской Федерации от 23 июня 2014 г. N 169-ФЗ «О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с этим Законом появляется возможность страхования ответственности заемщика по ипотечному кредиту и страхование финансового риска кредитора – банка, выдавшего ипотечный кредит.

Теперь заемщик, взявший ипотечный кредит, может застраховать риск своей ответственности перед банком-кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом. При этом страховым случаем по такому договору страхования является неисполнение заемщиком требования банка о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства. Такое требование банк может предъявить в связи с неуплатой или несвоевременной уплатой заемщиком суммы долга (полностью или частично), если для гашения кредита банку недостаточно денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, либо стоимости заложенного имущества, оставленного за собой.

В свою очередь, банк-кредитор также вправе застраховать риск возникновения у него убытков, вызванных невозможностью удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме вследствие недостаточной стоимости заложенного имущества (страхование финансового риска кредитора).

Многие финансовые эксперты уверены – вступление в действие этого закона способно заметно снизить риски банков, что даст возможность снижения процентных ставок по ипотечным кредитам.

Эту новость комментируют специалисты кредитных организаций Новосибирска.

Начальник отдела разработки кредитных продуктов Департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Михаил Сероштан:

— Введение новых норм добровольного ипотечного страхования (страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора) в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целом достаточно позитивно для развития рынка ипотечного кредитования РФ – главное, что условия страхования данных рисков закрепляются законодательно и, как следствие, становятся прозрачными и понятными для всех игроков. Наличие в арсенале ипотечного страхования таких видов страхования может стать дополнительным инструментом снижения кредитных рисков Банков по кредитам с повышенными значениями коэффициента Кредит/Залог (более 70%), и, следовательно, способствовать снижению требований банков к размеру минимального первоначального взноса для клиентов, что очень важно с точки зрения повышения доступности ипотеки для конечного потребителя. В перспективе эта инициатива также может оказать некоторый положительный эффект на ипотечные ставки по кредитам где будет такая ипотечная страховка, если конечно механизм покажет свою эффективность с точки зрения урегулирования убытков при наступлении страховых случаев. Тем не менее, говорить об общем эффекте от данной инициативы пока преждевременно – он будет формироваться не только за счет факторов снижения рисков для банков, но и с учетом стоимости этой страховки для клиентов, которую предложат страховые компании.

Управляющий филиалом ЗАО «ИШБАНК» Ольга Турова:

— Заключение о снижении риска, а тем более снижения процентов по ипотеке делать стоит после того, как станут понятны тарифы на данные виды страхования и условия данных страховых продуктов, т.к. для страховых компаний это новая практика, еще без сформированной статистики и, вероятно, первые продукты будут оцениваться как «высокорискованные» уже для страховых компаний, что сказывается либо как на повышении тарифа, либо на условиях продукта путем введения дополнительных условий, снижающих вероятность получения страховых выплат по страховке как банком так и клиентом банка.

21.07.2014
На этой неделе состоится заседание Банка России по монетарной политике. Также будут представлены данные о размере инфляции за очередную неделю.
Участники рынка сходятся во мнении, что ЦБ РФ вновь оставит ключевые процентные ставки на прежнем уровне, хотя общий настрой регулятора останется жестким, особенно в свете по-прежнему высокой инфляции цен на продовольственные товары. Давление на рубль, возобновившееся после очередного всплеска геополитической напряженности, опять осложняет положение дел, но ЦБ вряд ли станет предпринимать что-либо в этом отношении, если только стоимость бивалютной корзины не приблизится к верхней границе обозначенного коридора (42.45–43.40). Относительно спокойная реакция на отдельные инфляционные шоки, прозвучавшая в комментариях главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной, также указывает на то, что регулятор не склонен еще больше ужесточать монетарную политику. В целом мы полагаем, что, если отток капитала, провоцируемый введением санкций в отношении России, не станет чрезмерным, то текущий уровень ставок ЦБ будет поддерживать до конца 4к14, отслеживая темпы дезинфляции и ожидая дополнительной ясности в отношении тарифной и налоговой политики на 2015–2016 годы.
Дарья Исакова, Владимир Колычев
Аналитики ВТБ Капитал

18.07.2014
Вчерашняя сессия оказалась для российской валюты ожидаемо негативной. Уже на открытии курс доллара и стоимость бивалютной корзины относительно рубля выросли примерно на 30 коп., и в течение всех торгов давление на рубль сохранялось. К середине дня курс доллара достиг 35.00 руб., однако сопротивление на этом уровне оказалось весьма прочным. Любопытно, что вопреки ожиданиям части игроков, с открытием американского рынка давление на рубль не увеличилось. В то же время на рынке наблюдались довольно активные продажи иностранной валюты экспортерами, но переломить общий тренд это не помогло. Напряжение на рынке возросло после того, как уже вечером пришли новости о крушении пассажирского авиалайнера недалеко от российско-украинской границы. В целом по итогам сессии рубль потерял в стоимости около 2.2% и к доллару (35.17), и к бивалютной корзине (40.75). Общий аппетит к риску на мировых рынках вчера также ослаб (индекс S&P 500 — минус 1.2%), вызвав активную распродажу валют развивающихся рынков, в среднем потерявших 0.6–0.9%. Турецкая лира подешевела на 1.0%, бразильский реал — на 1.5%, южноафриканский ранд — на 0.75%. В результате отставание рубля от валют других развивающихся рынков на отрезке с начала года, по нашим оценкам, вчера увеличилось примерно с 6.0% до 8.0%.

Напомним, в марте—апреле этот разрыв достигал 10–11%, что дает представление о потенциале отставания рубля в случае очередного витка эскалации геополитической напряженности. Кроме того, краткосрочные фундаментальные и технические факторы также говорят не в его пользу. С другой стороны, рубль и так уже заметно ослаб, хотя мы вполне допускаем, что обмен жесткими заявлениями по поводу ситуации в Украине может в ближайшие дни привести к укреплению доллара вплоть до 35.50 руб. Тем не менее, наш базовый сценарий предполагает консолидацию рубля на данном этапе в диапазоне 34.80−35.20 на фоне ребалансировки участниками рынка своих позиций.

Максим Коровин, Антон Никитин
Аналитики ВТБ Капитал

18.07.2014
Вчера Росстат опубликовал ежемесячный отчет о социально-экономическом положении России (за июнь), основные моменты которого мы приводим ниже.

Безработица осталась на прежнем уровне в 4.9% (против 4.9% в мае и 5.0%, согласно консенсус-прогнозу агентства Bloomberg); безработица, очищенная от календарного и сезонного факторов, немного снизилась (до 5.1%).

Инвестиции в основной капитал: плюс 0.5% в годовом сопоставлении (против минус 2.6% и минус 1.8% соответственно).

Оборот розничной торговли: плюс 0.7% (против плюс 2.1% и плюс 1.8% соответственно).

Объем строительства: плюс 1.2% (против минус 5.4% в мае);

Ввод жилья: плюс 35.3% (против плюс 35.8% в мае);

Рост реальной заработной платы: плюс 1.7% (против плюс 2.1% (скорректировано относительно первоначальной оценки в 5.0%) и плюс 4.0% соответственно).

Для российской экономики начало лета ознаменовалось давно ожидавшимся сближением в динамике спроса и предложения: неустойчиво высокие темпы роста в обрабатывающей промышленности снизились, в то время как внутренний спрос на фоне резкого замедления роста потребительских расходов остался слабым. В качестве положительного момента отметим подъем в области жилищного строительства, оказавший в июне поддержку инвестициям и занятости. На наш взгляд, в сочетании с позитивным эффектом от замещения импорта это должно было ограничить силу замедления экономического роста во 2к14, в результате чего оно, вероятно, оказалось менее значительным, чем мы ожидали. Однако перспектива на оставшуюся часть года по-прежнему вызывает опасения.

Владимир Колычев, Дарья Исакова
Аналитики ВТБ Капитал