Понедельник, Сентябрь 16th, 2019

Сейчас просматриваете по дате

 

МФО для СФО: Почему в Сибири так активно развиваются микрофинансовые организации?

В 2018 году компания Deloitte, анализируя ключевые тенденции в экономике Новосибирской области, отметила интересную особенность: представители малого и среднего бизнеса в Сибирском регионе проявляют повышенный интерес к предложениям от микрофинансовых организаций при выборе источников внешнего капитала. Так, доля предпринимателей, практикующих финансирование в МФО в два раза выше среднего (12%). При этом, по данным Сибирского ГУ Банка России, за первую половину 2019 года микрофинансовые организации выдали в СФО более 3,25 млн микрозаймов, общая сумма которых 25 млрд руб.

Олеся Бобкова, заместитель генерального директора компании «Лайм-Займ»:

Прямое объяснение возрастающей популярности микрофинансовых организаций в сибирском регионе – наличие нескольких топовых компаний, которые предлагают жителям Новосибирска, Красноярска, Новокузнецка, Кемерово разнообразный выбор услуг.

Каждая из этих компаний, чтобы привлечь клиента, старается больше рассказывать о преимуществах своего предложения, и тем самым повышает осведомленность населения о продукте в целом. Новосибирске – достаточно молодой город, и здесь не так укоренился стереотип, что микрофинансовые компании – это ларьки, где тебе выдают заем под тысячу процентов и на следующий день приезжают с битой.

Круг клиентов становится шире

По своему опыту мы знаем, что клиенты МФО – это не только молодые студенты или люди без работы, которые обращаются за микрозаймами, потому что им не дают кредит в банке из-за плохой кредитной истории. Зачастую это люди с высшим образованием, работающие как в бюджетной сфере, так и в коммерческих организациях.

Цели сибирских заемщиков действительно разные и определяются они в основном жизненными обстоятельствами, например, наличием ипотеки и задержкой заработной платы. Клиент берет заем на несколько дней, чтобы эту просрочку не допустить.

Нередко к услугам МФО обращаются, чтобы совершить какую-то покупку для дома, например, оплатить некрупную бытовую технику. Эти люди умеют считать деньги, и они не хотят брать большой кредит. Поскольку банки часто выставляют высокую минимальную сумму для кредитования, иногда выше 100 тысяч рублей, клиенты обращаются в МФО.

В число наших клиентов входят даже гендиректора. В условиях того, что продукт здесь изначально развивается как онлайн-услуга, отношение к нему более лояльное, и опыт использования данных услуг распространяется через сарафанное радио.

Однако невозможно отрицать, что в СФО, как и в любом регионе нашей страны, существует потребность в услугах МФО как во внешнем источнике капитала, это одна из причин востребованности таких организаций. Если говорить про Россию в целом, то стоит отметить переход МФО в режим онлайн. Во многом он обусловлен тем, что круг лиц, которые пользуются услугами кредитования, постоянно расширяется и включает вполне трудоспособных среднеобеспеченных людей.

Онлайн-формат позволяет сэкономить время (и нервы)

При этом важен психологический момент. В России до сих пор распространен стереотип о ларьках МФО. Пойти очно в такую организацию – большой стресс для людей, вызывающий много переживаний и стеснение. Ты вроде бы хороший человек, у тебя просто сложилась такая ситуация. Тебя будут пристально изучать, смотреть глаза в глаза, а если еще и откажут? Это большой страх для таких людей. Поэтому клиенты все чаще обращаются к услугам онлайн.

Сегодня финансовые услуги, начиная от коммунальных платежей и заканчивая первичной заявкой на ипотеку, можно получить с помощью мобильного телефона, подав заявление в любое время суток. Это также экономит время, и сибиряки предпочитают онлайн-банки обычным, в которые нужно обращаться, придя в офис.

Дело в кадрах: сибирские специалисты востребованы в IT-сфере

Ввиду насыщенности рынка IT-специалистов в сибирском регионе, многие компании, как и наша в свое время, переехали из Москвы в Новосибирск. Диджитализация, перестроение сознания пользователей, их предпочтение получать услуги через интернет, способствуют тому, что молодым компаниям сейчас изначально необходимо развивать бизнес онлайн.

Для этого нужны IT-специалисты: аналитики, разработчики, DevOps-инженеры. Соответственно, компаниям, которые принимают для себя решение зайти на рынок финтеха, проще всего начать в том регионе, где достаточное количество специалистов и не такая высокая конкурентная среда. Научный потенциал сибирского региона, широкая география внешнеторгового сотрудничества, позволяют утверждать, что мы еще не раз увидим спрос на услуги микрофинансового бизнеса в СФО.

В Сибири одни из главных неплательщиков по займам — директора предприятий

Аналитики компании «Лайм-займ» провели исследование, в котором посмотрели cоотношение просроченной задолженности и профессии. Выяснилось, что в топ-10 неплательщиков попали уборщица, генеральный директор, бармен и другие.

Для анализа были взяты данные за 2018-2019 годы — 28 000 человек. В Сибирском федеральном округе в топ-10 профессий вошли: уборщица (доля непогашенной части займа в сумме займа — NPL — за три месяца — 24 %), разнорабочий (23 %), экспедитор (22 %), сварщик, кассир, санитарка, монтажник, генеральный директор, бармен и электрик.

«В то время как в среднем по стране генеральные директора — это один из самых надёжных заёмщиков с самыми большими суммами займов, в Сибири, наоборот, генеральный директор — один из главных неплательщиков. Возможно, это связано с конъюнктурой рынка. Большая доля развитого и прибыльного бизнеса приходится на Центральный округ по множеству причин: логистика, партнёрская сеть, инфраструктура и так далее. К сожалению, Сибирь пока не может конкурировать с Центром по всем этим пунктам, хотя в некоторых — несомненно имеет преимущество», — объяснила руководитель руководитель отдела аналитики и рисков «Лайм-займ» Дарья Грищенко.

К тому же у руководящего звена самые высокие суммы займов: в среднем у заместителей директоров — 12 500 тысяч рублей, руководителей — 12 0000 и генеральных директоров — 11 700. Самые низкие суммы займов у комплектовщиков — 6 200, грузчиков — 6 600 и швей — 6 900.

А в тройку профессий с самым низким NPL в СФО попали маляр (12%), инженер (12,5 %) и электромонтёр (13 %).

«Разнорабочие в России берут меньше всех займов, при этом и хуже всех возвращают — скорее всего, это следствие работы риск-менеджмента: такие клиенты очень рисковая группа, как мы видим по результатам, и одобряют кредиты им реже. При этом ни в Сибири, ни в НСО эта профессия не входит в ТОП неплательщиков. Это может быть связано с тем, что область труда не является в Сибири приоритетной: основной спрос на разнорабочих приходится на Центральный и Южный округа», — добавила Грищенко.

Дарья Грищенко отметила, что в целом и в Новосибирской области, и в Сибири, и в России среди профессий с низким уровнем невозврата есть представителей так называемого среднего звена, которые, скорее всего, на работе отвечают не только за свой результат — это воспитывает дисциплину в финансовой сфере в том числе.