Вторник, 17 августа, 2021

«Открытие Факторинг» (входит в группу банка «Открытие») по результатам первого полугодия 2021 года увеличил факторинговый портфель на 131% год к году. Объем портфеля достиг 28 млрд рублей.

«Открытие Факторинг» – универсальная факторинговая компания, оказывающая услуги факторинга во всех клиентских сегментах и отраслях, обеспечивая востребованные решения по финансированию дебиторской и кредиторской задолженности. Для компании одинаково важно расширять объемы сотрудничества как с крупными корпоративными клиентами, так и с компаниями из сегмента МСП.

В первом полугодии 2021 года «Открытие Факторинг» активно развивал региональную сеть, обеспечив свое присутствие в 5 новых городах. Компания по-прежнему обслуживает клиентов онлайн по всей России, но также предоставляет возможность офлайн взаимодействия в 11 городах страны. 

Александр Пестов, генеральный директор «Открытие Факторинг»: «Факторинговый рынок развивается благодаря усилиям тех игроков, кто способен меняться и адаптироваться под текущие реалии, предлагая индивидуальные решения для клиентов. За 6 месяцев 2021 года наша команда показала достойный результат. Мы усилили команду ключевых сотрудников, пригласив экспертов с большим опытом работы в риск-менеджменте, информационных технологиях, продажах и юридическом сопровождении сделок, что позволило оптимизировать наши бизнес- процессы и продуктовые предложения. Наши клиенты получают удобные инструменты и эффективные способы пополнения оборотного капитала».

«Открытие Факторинг» максимально фокусируется на развитии дистанционных сервисов и оптимизации клиентского пути. Компания развивает собственное платформенное решение, поддерживающее многоролевую модель для пользователей. У каждого клиента есть возможность работать на платформе в нескольких ролях: в роли поставщика, получая финансирование под уступаемую дебиторскую задолженность, в роли дебитора – акцептуя поставки, передаваемые на финансирование его поставщиками, а также в роли принципала – поручая фактору исполнение реестров платежей в адрес своих поставщиков.

Банк «Открытие» первым на российском рынке полностью роботизировал продажу предодобренных кредитов для малого бизнеса. Умный голосовой помощник Мария позволил банку в 5 раз снизить расходы на исходящие коммуникации. Проект реализован в партнерстве с компанией-разработчиком Voximplant.

Теперь с предложениями по предодобренным кредитам предпринимателям звонит только Мария, которая ведет диалог и отвечает на открытые вопросы – так же, как обычный оператор. Настройки робота оперативно меняются в зависимости от конкретных ситуаций в общении с клиентами, подстраиваясь под их потребности. Внедрению робота предшествовали тесты и опросы клиентов. Их результаты позволили доверить роботу звонки всем клиентам «Открытия» из сегмента малого бизнеса.

Участие робота сократило расходы банка на такие коммуникации в 5 раз. Мария может одновременно совершать 100 звонков, время обзвона клиентов сократилось в 6 раз. Кроме того, уровень информированности клиентов вырос на 9 процентных пунктов.

Во время звонка клиенту робот воспроизводит заранее запрограммированную информацию, используя технологию синтеза речи Text-to-Voice. Важно, что это не шаблонная запись разговора реального человека, а именно собственная синтезированная речь. Это означает, что Мария буквально говорит, а не включает звуковую дорожку. Каждый ее разговор будет уникален и продиктован конкретными вопросами клиентов.

Слушая ответ клиента, робот переводит сказанное в текст при помощи технологии распознавания речи Speech-to-text – так Мария понимает, что именно говорит человек. Робот сопоставляет распознанный текст с базами данных и выбирает ответ на основе заранее прописанных алгоритмов. Весь этот процесс настраивается специалистами банка с использованием технологий партнера «Открытия» – облачной платформы Voximplant.

«Привлекая голосового помощника к продаже кредитов, мы оптимизируем трудозатраты и расходы, – отметил Антон Козлов, директор департамента CRM МСБ банка «Открытие». – В результате мы получаем пятикратное снижение затрат при той же эффективности продаж. В то же время Мария общается с клиентами ненавязчиво, совершая лишь 2 попытки дозвониться, и только в рабочее время. Эта работа не имеет ничего общего с бездумными звонками, когда клиенту просто включают шаблонную запись. Для нас важно, чтобы клиент не чувствовал дискомфорта – он всегда может попросить связать его с менеджером. Отдельно отмечу, что Мария звонит только тем предпринимателям, кто может быть заинтересован в кредите – такое решение робот принимает, используя Big Data».

16 августа 2021. Чистая прибыль ПСБ по МСФО за шесть месяцев 2021 г. составила 24,3 млрд рублей, что в 3,3 раза выше, чем за аналогичный период прошлого года.

«В первом полугодии ПСБ трехкратно увеличил прибыль, обеспечив возврат на капитал почти в 19%. Банк продолжил высокими темпами наращивать объемы бизнеса и основные доходы. Активы увеличились на 15% с начала года и на 43% — за последние 12 месяцев. Прирост чистых процентных и чистых комиссионных доходов год к году составил 36% и 69% соответственно, что обеспечено активным кредитованием компаний и населения и развитием транзакционного бизнеса. Такие результаты подтверждают эффективность бизнес-модели банка и создают устойчивую основу для дальнейшего роста», — комментирует главный финансовый директор ПСБ Татьяна Наумлинская. 

Чистый процентный доход в первом полугодии 2021 г. увеличился на 36% год к году и составил 43,8 млрд рублей.  Процентные доходы выросли на 13% г/г — до 86,9 млрд рублей, а процентные расходы сократились на 3% г/г — до 43,2 млрд рублей.

Чистая процентная маржа в отчетном периоде составила 2,8%, сохранившись на уровне первого полугодия 2020 г.  

Чистый комиссионный доход в первом полугодии 2021 г. увеличился на 69% г/г — до 16,4 млрд рублей. Драйверами послужило банкострахование (рост более чем в 3,5 раза), а также комиссии за расчетно-кассовое обслуживание (+27%) и документарные операции (+31%).  

Операционный доход увеличился на 40% г/г* —  до 60,5 млрд рублей, что обусловлено существенным ростом объемов бизнеса. Соотношение операционных расходов к операционному доходу сократилось на 3 п.п. г/г – до 46%.

Общая сумма расходов на резервы сократилась на 66% г/г и составила 4,4 млрд рублей. Соотношение расходов на резервы к средним активам снизилось с 1,2% в первом полугодии 2020 г. до 0,3% по итогам первого полугодия 2021 г.

Активы банка с начала года увеличились на 15% — до 3,2 трлн рублей по состоянию на 1 июля 2021 г. (2020: 2,8 трлн рублей).

Портфель ценных бумаг в первом полугодии 2021 г.увеличился на 16% — до 903 млрд рублей (2020 г.: 779 млрд рублей).  Доля ценных бумаг на балансе банка составила 29% (2020 г.: 28%). По состоянию на 1 июля 2021 г. доля государственных ценных бумаг в портфеле составила 88% (2020 г.: 84%).

Кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, вырос на 16% с начала года исоставил 1 669 млрд рублей по состоянию на 1 июля 2021 г. Корпоративный кредитный портфель составил 1 142 млрд рублей (+16% в первом полугодии 2021 г.), портфель кредитов МСБ – 155 млрд рублей (+15%**), розничный портфель – 372 млрд рублей (+20%).

Доля обесцененных кредитов (этап 3 МСФО), за вычетом резерва под обесценение, сократилась за отчетный квартал с 3,2% до 2,0%. Коэффициент покрытия обесцененных кредитов резервами увеличился с начала года на 4 п.п. — до 96% на 1 июля 2021 г.

Средства на счетах клиентов в отчетном периоде увеличились на 15% – до 2 480 млрд рублей. Приток средств на счета до востребования опережал темпы роста срочного привлечения, в результате чего доля текущих счетов и депозитов до востребования в средствах клиентов увеличилась с начала года с 41% до 45% на 1 июля 2021 г. Объем средств на счетах корпоративных клиентов*** составил 1 626 млрд рублей, объем средств клиентов МСБ – 344 млрд рублей, а объем средств розничных клиентов – 510 млрд рублей.

Совокупный капитал, рассчитанный в соответствии с требованиями Базель III, на 1 июля 2021 г.  составил 328 млрд рублей (2020: 305 млрд рублей), увеличившись на 8% за счет полученной за отчетный период прибыли. Капитал 1 уровня по Базель III увеличился на 51 млрд рублей до 296 млрд рублей за счет полученной в отчетном периоде прибыли, а также за счет перевода в статус бессрочного субординированного депозита Роскосмосбанка, полученного от ГК «Роскосмос» в рамках реализации плана финансового оздоровления.

Коэффициент общей достаточности капитала по Базелю III по МСФО на 1 июля 2021 г. составил 15,0% (при минимальном требовании 8%); коэффициент достаточности основного капитала – 13,5% (при минимальном требовании 6%), и базового капитала –12,3% (при минимальном требовании 4,5%).

Банк «Открытие» по итогам первого полугодия увеличил выдачу кредитных карт розничным клиентам на 57% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года.

Наибольший прирост (более 100%) был зафиксирован в сегменте предодобренных карт, оформленных в онлайн-каналах банка (в том числе виртуальные карты). Также более чем вдвое выросла выдача кредитных карт в дополнение к зарплатным картам. Это стало возможным благодаря новому процессу оформления кредитной карты, который занимает всего 3 минуты.

Средний размер одобренного кредитного лимита при этом вырос на треть и достиг 87 тысяч рублей, превысив допандемийный уровень.

«Кредитная карта остается для клиентов привлекательным финансовым инструментом, который позволяет не только удобно и безопасно оплачивать ежедневные покупки, но и получать кешбэк или экономить на процентах, используя льготный период. Мы рады видеть, что благодаря кешбэку 2% за все, льготному периоду до 120 дней и возможности бесплатно снимать наличные где угодно всё больше людей выбирают кредитные карты банка «Открытие», — отмечает Федор Портных, старший бизнес-лидер по кредитным картам банка «Открытие».

Райффайзенбанк подключил к сервису приема оплаты Системы быстрых платежей (СБП) сеть аптек «Фармакопейка». Мгновенный способ оплаты поQR-коду с помощью смартфона доступен клиентам в Новосибирске, Омске, Барнауле и Кемерове. Благодаря реализации проекта «Фармакопейка» сможет повысить скорость, удобство и безопасность обслуживания клиентов, а также снизить комиссию по эквайрингу в несколько раз.

«Фармакопейка» одна из первых аптечных сетей, которая предоставила своим покупателям современный способ оплаты по коду. На данном этапе в аптеках внедрено два сценария оплаты: по QR-коду на предварительном бумажном чеке или на экране.  Платеж производится без комиссии для покупателя, процесс занимает не больше времени, чем привычная оплата картой», — отметил Илья Шаталов, руководитель направления по работе с крупными компаниями Сибирско-Уральского макрорегиона Райффайзенбанка.

Аптека «Фармакопейка» — является одним из лидеров российского фармацевтического ритейла, входит в топ – 10 крупнейших аптечных сетей России и насчитывает более 600 аптек в 30 городах Сибири и Урала.