ИЗМЕНЕНИЕ УСЛОВИЙ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ ВО 2 КВАРТАЛЕ 2014 ГОДА

Полный текст с инфографикой доступен по ССЫЛКЕ

Во 2 квартале 2014 года в опросах по обследованию условий банковского кредитования (далее УБК) в Новосибирской области приняли участие 26 региональных банков и филиалов иногородних кредитных организаций, на долю которых приходилось 75,4% кредитов, полученных заемщиками области (1) .

Результаты обследования показали, что во 2 квартале 2014 года банки и филиалы существенно ужесточили условия банковского кредитования — индекс BLT(2) , характеризующий общее изменение условий кредитования, составил «+37,2 пп». Данная ситуация сформировалась за счет трех категорий заемщиков: крупного корпоративного бизнеса, предприятий малого и среднего бизнеса, а также физических лиц при предоставлении им потребительских ссуд. Смягчение условий сохранилось только на рынке ипотечного кредитования.
Основными факторами, оказывающими ужесточающее влияние на изменение УБК, явились изменение условий привлечения средств на внутреннем и внешнем рынках и ситуация в нефинансовом секторе экономики. В сторону смягчения УБК действовала только конкуренция.
В секторе кредитования крупных корпоративных клиентов отмечено ужесточение всех параметров, при этом в большей степени: увеличился уровень процентных ставок, повышены требования к финансовому состоянию заемщиков и обеспечению по кредитам, уменьшен набор программ и направлений кредитования.
В секторе кредитования малых и средних предприятий ужесточение УБК проявилось также в повышении уровня процентных ставок, требований к обеспечению и финансовому положению заемщиков. При этом, сохранились возможности увеличения максимальных сумм выдаваемых кредитов.
Условия выдачи потребительских ссуд ужесточились наиболее существенно за весь период проведения опроса – такие оценки сделали 48% банков и филиалов. Были повышены требования к кредитоспособности заемщиков и обеспечению, уровень процентной ставки, уменьшен набор направлений кредитования.
По ипотечным кредитам, напротив, смягчены требования к кредитоспособности и обеспечению по кредиту, расширен спектр категорий заемщиков. Вместе с тем, отдельные кредитные организации повысили уровень процентных ставок.
В 3-4 кварталах 2014 года кредитные организации ожидают дальнейшее ужесточение условий кредитования для всех категорий заемщиков.
Во 2 квартале 2014 года отмечено увеличение спроса на новые кредиты со стороны всех категорий заемщиков (крупного бизнеса, МСБ, потребительских и ипотечных кредитов) и наиболее значительное — со стороны крупных корпоративных заемщиков. Причем, в отличие от 1 квартала – зафиксирован рост спроса не только на долгосрочные, но и на краткосрочные кредиты.
Сохраняется высокий уровень спроса на пролонгацию кредитов, прежде всего, потребительских ссуд.

Главное управление Банка России по Новосибирской области

Полный текст с инфографикой доступен по ССЫЛКЕ

 

———————————————————

(1) Рассчитано по банковской отчетности ф.0409302.
(2) Индекс Bank Lending Tightness (BLT) рассчитывается как среднее арифметическое индексов «net percentage» изменения условий кредитования трех основных категорий заемщиков: крупных корпоративных заемщиков, малого и среднего бизнеса, населения. Индекс «net percentage» рассчитывается как (% банков, сообщивших об ужесточении условий кредитования) – (% банков, сообщивших о смягчении условий кредитования).